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保险巨头将受监管关照 施加更多约束

发布时间:2021-09-28 01:15 作者:hth华体会 点击: 【 字体:

本文摘要:简介:4月15日,中国保监会开会国内系统重要性保险机构监管制度建设启动不会,会上,保监会副主席梁涛回应,下一步保监会将公布一系列国内系统重要性保险机构监管制度,发布首批国内系统重要性保险机构名单,并指导敦促选入机构作好风险管理计划的制订和继续执行。这也意味著,中国保险版的“大而不推倒”名单将要揭晓。G-SII的问世在上一次金融危机中,大而不推倒被视作道德风险的典型展现出。

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简介:4月15日,中国保监会开会国内系统重要性保险机构监管制度建设启动不会,会上,保监会副主席梁涛回应,下一步保监会将公布一系列国内系统重要性保险机构监管制度,发布首批国内系统重要性保险机构名单,并指导敦促选入机构作好风险管理计划的制订和继续执行。这也意味著,中国保险版的“大而不推倒”名单将要揭晓。G-SII的问世在上一次金融危机中,大而不推倒被视作道德风险的典型展现出。华尔街的跨国投行以及大型保险集团在金融危机中一定程度上杀害了政府,使其被迫使出相救,这也引发了民怨,沦为攻占华尔街的导火索。

似乎,监管机构不期望重蹈覆辙,因此,在对金融危机的监管反省中,一项最重要愿景就是对这些“大而不推倒”,也即系统重要性金融机构产生更为严苛的监管标准。2011年11月,“20国集团”首脑峰会月发布了金融平稳委员会制订的《处置系统重要性金融机构的政策方法》,明确提出全球系统重要性金融机构的概念。

从传统银行到影子银行再行到保险机构,一批国际系统重要性金融机构的名单浮出水面。就保险行业来说,国际保险监督官协会(IAIS)在2012年公布《全球系统性最重要保险人:建议审定方法》(《G-SII审定方法》)。

《G-SII审定方法》将规模、全球活动、金融体系内关联、非传统与非保险活动、不能替代性作为审定指标,在此基础上于2013年发布了首批9家G-SII机构:安联、美国国际、忠利、英杰华、安盛、大都会、中国平安、保德信、保诚。其中,中国平安沦为唯一一家选入的来自新兴经济体的保险公司。值得注意的是,在审定方法包括的五大评价指标体系中,金融体系内关联、非传统与非保险活动是最关键的指标。

IAIS建议,在辨别G-SII时,“非传统与非保险活动”应当占到40%-50%,“金融体系内关联”占到30%-40%,“规模”“全球活动”“不能替代性”占到10%为宜,以上比例在大类内部指标平均分配。普华永道中国风险管理咨询业务总监周瑾回应,保险机构引起系统性风险的可能性比起银行要较低一些,特别是在是保险机构的传统业务在危机中是风险的吸取者,而不是传播者。

但大量投身于非传统非保险金融业务的保险集团与金融体系的其他行业联系密切,易受金融市场波动的影响,有可能造成、缩放和传播系统性风险。因此如何通过管理这些业务的风险来减少机构系统性风险是G-SII监管框架的最重要内容。

这也是为何中国平安沦为首批名单中的一员。在中国的保险集团中,五谷丰登不仅规模可观,而且依赖综合多元金融集团的理念,创建起了简单可观的经营体系,银行、投资、信托以及互联网金融等“非传统与非保险活动”比重较小,因此对于金融系统的安全性具备根本性影响。

针对这些系统重要性的保险机构,核心监管措施还包括增强监管、有效地完全恢复与处理、资本拒绝和数据拒绝四个方面。其中,更高的资本拒绝主要还包括初期的基本资本拒绝,(BCR,basiccapitalrequirements)以及更高的损失吸收能力(HLA,Higherlossabsorption)。但是对系统重要性机构“产生更好的资本约束”,业内却有有所不同的声音。

有评论指出,与银行有所不同,大型保险人在经营业务上极具全球化和多元化,这强化了其对付危机的能力。而强迫其持有人更高可选资本金,不如将注意力放到提高保险人公司管理和风险管理,以及改良监管机构的监管技术。当然,也有业内专家指出,如果这些保险机构倒地,社会影响过于大,因此要更进一步减少推倒的概率,资本拒绝的分位点设置要低于一般公司,因而必须额外的资本。

中国版“大而不推倒”在IAIS制订的G-SII的监管框架下,中国保监会开始著手创建国内系统重要性保险机构(即D-SII)的监管框架。今年3月份,保监会草拟了《国内系统重要性保险机构监管暂行办法(印发稿)》。

《印发稿》涵括了对系统重要性保险机构的主要监管要素,还包括公司管理、并表格风险管理、系统性风险管理计划、流动性风险管理计划,以及完全恢复计划和处理计划。虽然并没得出详尽的定量和定性评价指标体系,但是仍然以来参予前期打算工作的周瑾回应,在《印发稿》中可以看见对于系统重要性保险机构评价标准的维度,“核心还是注目系统性风险,重点注目有可能引起系统性风险的公司管理、外部关联性、非传统非保险业务活动、可替代性等方面。”他指出,中国版的D-SII不会糅合G-SII的评价体系,但是应当不会融合中国保险行业的自身特点和监管层的考虑到。

他回应,相对于国际保险市场,从行业整体来看,中国保险机构的传统业务比根本性,非传统非保险业务比重比较较低,再次发生根本性风险事件从而对金融体系导致严重影响的可能性比较较低,对于中国保险机构系统性风险的注目侧重点应当是“公司管理”。“很多再次发生问题从而被迫启动时监管插手的保险公司,问题根源都在公司管理,近年来的不少新的另设保险公司在经营风格上都很保守,所以要重点注目公司管理。这也是与G-SII监管框架的一个相当大有所不同。”另外,随着保险企业向综合经营的模式改变。

保险集团牵涉到更加多的简单投资业务,对保险公司的资本拒绝应当充份考虑到这一变化带给的影响。至于谁将获奖首批名单,周瑾指出,这要通过去年的数据做到一个充份全面的评估才能有结果。

除了早已获奖G-SII的中国平安之外,不少业内人士指出名列前茅的几大保险集团还包括国寿、人健、新华、阳光等都有可能获奖。当然,对于系统重要性保险机构的评价体系是一个动态过程,应当体现其前瞻性,近年来国内也经常出现保险机构热衷正式成立金融集团的现象。这也给监管层明确提出了一个挑战:跨行业监管套利。

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在IAIS初始的HLA方案中,对保险集团银行业务的监管拒绝,显著多达了巴塞尔银行监督委员会对银行集团系统性风险的监管拒绝。这种跨行业监管规则的不完全一致,被视作对经营非保险业务的保险机构的“惩罚”,同时也很更容易导致监管套利。

监管如何适应环境这一趋势,目前国内还没定论,或者是统一大监管,也有可能是更加密切的联席会议模式。但从监管的有效性来看,监管协商是个大趋势。声明:凡本网车站标明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如须要刊登,请求再行读者《内容刊登许可解释》,按照涉及规定取得许可。

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